引子

“數(shù)字人民幣秒付款，給企業(yè)帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的便利?！苯K沙鋼集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“沙鋼集團(tuán)”）財(cái)務(wù)處副處長(zhǎng)姜亞萍輕點(diǎn)鼠標(biāo)，一筆上億元資金旋即支付，手機(jī)很快接到收款方發(fā)來(lái)的到賬消息。

以往，大額資金支付由商業(yè)銀行代理結(jié)算，企業(yè)得提前一天預(yù)約，轉(zhuǎn)賬后還有后臺(tái)清算、日終對(duì)賬等人工環(huán)節(jié)，跨行交易通常第二個(gè)工作日到賬。如遇周末，得轉(zhuǎn)賬3天后到賬。數(shù)字人民幣即時(shí)結(jié)算、零手續(xù)費(fèi)，減輕了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。

習(xí)近平總書記2020年4月在十九屆中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第七次會(huì)議上指出，“積極參與數(shù)字貨幣、數(shù)字稅等國(guó)際規(guī)則制定，塑造新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)”?！笆奈濉币?guī)劃綱要提出，“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)?！?br/>

數(shù)字人民幣是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣?！吨袊?guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書提出，數(shù)字人民幣體系設(shè)計(jì)堅(jiān)持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長(zhǎng)期演進(jìn)”設(shè)計(jì)理念。

2019年起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始在江蘇省蘇州市等地開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，目前試點(diǎn)范圍已擴(kuò)展至17個(gè)省份的26個(gè)地區(qū)。

2023年，蘇州市數(shù)字人民幣交易金額逾3萬(wàn)億元，約占全國(guó)試點(diǎn)城市交易總額的2/3。今年5月，國(guó)務(wù)院辦公廳通報(bào)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境專項(xiàng)督查發(fā)現(xiàn)的30項(xiàng)典型經(jīng)驗(yàn)做法，“蘇州市高質(zhì)量推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)服務(wù)企業(yè)發(fā)展”上榜。

數(shù)字人民幣如何改變生產(chǎn)生活？日前，記者走進(jìn)蘇州市實(shí)地探訪，感受數(shù)字人民幣的支付新體驗(yàn)。

從“普及”到“普惠”

大額資金全天支付、實(shí)時(shí)到賬、零手續(xù)費(fèi)，2023年數(shù)字人民幣貸款2900多億元

姜亞萍辦公桌上的座機(jī)旁，幾張便利貼記滿了多家銀行的電話號(hào)碼，一本日歷簿密密麻麻記錄著各款項(xiàng)支付節(jié)點(diǎn)。

“沙鋼集團(tuán)是江蘇最大的民營(yíng)鋼鐵企業(yè)，月均電費(fèi)達(dá)3.1億元左右?！苯獊喥颊f(shuō)，企業(yè)流轉(zhuǎn)資金量大，逾期將面臨違約風(fēng)險(xiǎn)，不能有半點(diǎn)閃失。

2023年3月，沙鋼集團(tuán)完成首筆超億元數(shù)字人民幣電費(fèi)結(jié)算，新的支付體驗(yàn)讓姜亞萍眼前一亮。

“數(shù)字人民幣等同于現(xiàn)金，但大額資金轉(zhuǎn)賬不必提前一天向銀行報(bào)頭寸?！苯獊喥冀忉屨f(shuō)，商業(yè)銀行為保障儲(chǔ)戶日常兌出所需現(xiàn)金，必須保留一定流動(dòng)資金。企業(yè)若不報(bào)頭寸，銀行將無(wú)法預(yù)留足額現(xiàn)金。

如今使用數(shù)字人民幣支付，收付雙方點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，不僅免了報(bào)頭寸這一步驟，資金流轉(zhuǎn)周期也縮短至以分秒計(jì)。

“數(shù)字人民幣具有‘支付即結(jié)算’特性，突破了周末、假期等非工作日限制?！苯獊喥寂e例說(shuō)，一筆大額資金需在今年5月6日前撥付到賬，而款項(xiàng)于4月30日下午才調(diào)度到位。如果按常規(guī)跨行轉(zhuǎn)賬方式，4月30日立即發(fā)起轉(zhuǎn)賬比較穩(wěn)妥，否則得等到“五一”假期結(jié)束后的5月6日才能操作，后續(xù)還有銀行后臺(tái)清算等人工環(huán)節(jié)，當(dāng)日可能無(wú)法到賬。如果使用數(shù)字人民幣支付，5月6日調(diào)度這筆錢也很從容，企業(yè)不僅能多獲取5天活期存款利息，還免除了手續(xù)費(fèi)。

“‘針頭線腦’也能積少成多?！苯獊喥家噪娰M(fèi)為例算了筆賬：沙鋼集團(tuán)有6個(gè)用電戶號(hào)，過(guò)去為每個(gè)用電戶號(hào)繳費(fèi)都有手續(xù)費(fèi)。去年3月以來(lái)，集團(tuán)使用數(shù)字人民幣繳納電費(fèi)逾48億元，據(jù)保守估算，節(jié)省手續(xù)費(fèi)及增加活期存款利息收益14萬(wàn)元以上。

“企業(yè)支付成本降低了，資金流轉(zhuǎn)效率提高了?！眹?guó)網(wǎng)蘇州供電公司總會(huì)計(jì)師朱永彥介紹，2023年以來(lái)，蘇州地區(qū)使用數(shù)字人民幣繳納電費(fèi)逾24.4萬(wàn)筆。

支付新體驗(yàn)，促進(jìn)數(shù)字人民幣在蘇州推廣普及。截至2023年底，蘇州市累計(jì)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包2916萬(wàn)個(gè)、對(duì)公錢包194萬(wàn)個(gè)，全市1.2萬(wàn)家規(guī)模以上企業(yè)全部開(kāi)通。

一排排光伏板鱗次櫛比，霞光映照下熠熠生輝。走進(jìn)蘇州士誠(chéng)材料科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“士誠(chéng)公司”），分布式太陽(yáng)能發(fā)電板鋪滿屋頂，企業(yè)生產(chǎn)自用外的電力全部匯入電網(wǎng)外銷。作為國(guó)網(wǎng)蘇州供電公司的光伏運(yùn)營(yíng)商，士誠(chéng)公司不僅每月都有數(shù)字人民幣支付的電費(fèi)進(jìn)賬，還能把未來(lái)收益作為抵押向銀行貸款。

“錢過(guò)留痕，數(shù)字人民幣交易可溯源，銀行貸款審核更快了?！笔空\(chéng)公司負(fù)責(zé)人侍重明說(shuō)，企業(yè)在去年10月曾面臨資金缺口，基于國(guó)網(wǎng)蘇州供電公司與商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)共享，銀行信貸審核專員精準(zhǔn)鎖定企業(yè)光伏電費(fèi)收益，將其作為償貸來(lái)源之一。士誠(chéng)公司遞交申請(qǐng)后僅20天，即獲批貸款1150萬(wàn)元，審核時(shí)間縮短一半。國(guó)網(wǎng)蘇州供電公司每月使用數(shù)字人民幣向士誠(chéng)公司支付電費(fèi)時(shí)，結(jié)算信息同步推送至銀行，觸發(fā)支付指令后自動(dòng)還款。

“緩解融資難、融資貴，數(shù)字貨幣提供了新路徑?！鄙钊胪七M(jìn)數(shù)字人民幣蘇州試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成員、蘇州市數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)秘書長(zhǎng)郭燕浩介紹，2023年，蘇州各銀行發(fā)放數(shù)字人民幣貸款5.97萬(wàn)筆、金額2909億元，其中個(gè)體工商戶和中小微企業(yè)超九成，實(shí)現(xiàn)了從“普及”到“普惠”。